截至3月27日晚，工行、建行、农行、中行、交行五大商业银行年报已经悉数亮相。其利润增长背后，也显现出资产质量隐忧。据《每日经济新闻》记者统计，五大行2012年末不良贷款余额达3274.84亿元，相当于五大行净利润7746亿元的42.28%。

五大行的年报显示，除了农行不良贷款余额较上年末减少15.1亿元外，其他的四家不良贷款余额均出现了增加。其中，交行增加最多，比年初增加50.27亿元，工行增加15.64亿元、建行增加37.03亿元、中行增加21.74亿。

《每日经济新闻》记者发现，在五大行贷款中，比较受关注的地方融资平台和房地产贷款并没有出现大规模的不良反弹。而长三角地区和制造业、批发零售业等几个领域则成了不良的“重灾区”。

五大行不良总额超3000亿

在经济增速放缓的背景下，银行的资产质量也备受关注。2012年末，五大行不良贷款总额为3274.84亿元，中行、建行、农行、工行、交行不良贷款余额分别为654.48亿元、746.18亿元、858.48亿元、745.75亿元和269.95亿元。

五大行中，交行不良贷款余额和不良率出现了“双升”。交行年报称，受我国江浙地区中小企业资产质量影响，截至2012年末，该行不良贷款余额为269.95亿元，比年初增加50.09亿元。不良贷款率为0.92%,比上年上升0.06个百分点，拨备覆盖率为250.68%，比年初下降5.69个百分点。

另外四大银行中，除农行出现不良“双降”外，工行、建行、中行三家都呈现不良贷款余额上升，不良率下降的情况。工行2012年末不良贷款增加15.64亿元，不良贷款率为0.85%，比年初下降0.09个百分点。建行不良贷款余额增加37.03亿元，不良贷款率0.99%，较上年下降0.1个百分点。中行不良贷款余额比上年末增加21.74亿，不良率0.95%，较上年下降0.05个百分点。

各家银行在年报中均表示：“严格控制地方融资平台、房地产和高耗能、高污染、产能过剩行业的贷款投放。”

数据显示，工行2012年境内分行房地产业和水利、环境和公共设施管理业的贷款分别减少了249.92亿元和351.96亿元。建行监管类平台贷款余额较上年减少182.95亿元，房地产开发贷余额4157.70亿元，较上年减少33.90亿元。交行政府融资平台、房地产和“两高一剩”贷款余额占比分别为8.49%、6.10%、2.95%，分别较年初下降2.15个0.09和0.5个百分点。

《每日经济新闻》记者发现，在五大行贷款中，比较受关注的地方融资平台和房地产贷款并没有出现大规模的不良反弹。建行房地产业贷款不良率从上年的1.88%降至0.98%，农行房地产业不良率也由上年的1.24%降至1.03%。工行2012年末房地产业的不良贷款率为0.88%，仍处于较低水平。

长三角不良余额占23%

分地区来看，五大行在长三角地区不良率上升明显。2012年，农行除长三角和东北地区外，其余各区域不良贷款余额及不良贷款率均有所下降。不良贷款余额下降较多的为西部和中部地区，分别下降48.53亿元和12.44亿元。长三角地区不良贷款余额达到197.34亿元，占到不良贷款总额的23%。

分行业来看，2012年五大行制造业和批发零售业的贷款余额占比大，不良率上升幅度也较大。以工行为例，2012年制造业贷款增加2708.53亿元，增速为24.2%，批发零售业贷款为1705.3亿元，这两项合计占新增公司类贷款的70%。然而，制造业的不良贷款余额224.42亿元，不良率为1.61%。批发零售业不良贷款为2.01%，较上一年的不良率1.53%有大幅上升。

建行、农行等也呈现同样的特点。建行贷款中批发和零售业的不良贷款率最高，为4.95%，较上年末增加2.4个百分点，其次是信息传输、软件和信息技术服务业，不良率为3.99%，较上年末增加0.37个百分点，另外，制造业不良率也高达2.41%，较上年增加0.05个百分点。农行制造业、批发和零售业不良贷款余额分别较上年末增加54.16亿元、25.86亿元。

中行行长李礼辉在业绩会上表示，今年该行预计不良贷款的重点将从去年的地区性转向个别产能过剩行业，特别是光伏、造船、航运等行业。